Sparplan och strategi 2015

Förra året var jag till en början bara aktiv i en portfölj, vår familjeportfölj. I år är det lite mer att hålla reda på:

• Månadssparandet till junior (aktier)
• Mitt personliga månadssparande (snus & frisör pengarna)
• Gåvor till junior (fonder)
• Mammas besparingar
• Familjeportföljen
• Månadssparande i familjefonden

Utöver detta har vi även husfond, semesterfond m.m. där pengarna är placerade i räntefonder samt även en liten del i spiltan investmentbolag fond.

Månadssparande Junior & "Hårsnus"

Detta är två olika konton men jag kommer att investera ganska lika i båda. Fick lite inspiration ifrån http://rutersinvesteringar.blogspot.se/2014/12/att-bygga-en-egen-fond.html . Listan på aktier är inte densamma även om den påminner en hel del om Ruterinvest. Upplägget är dock väldigt likt, jag kommer att köpa en av de aktier som tagit mest stryk senaste månaden. Hittar jag inget köpvärt kommer jag överväga att spara till nästa månad eller köpa preferensaktier. Här är listan:

Vilka 10 svenska aktier skulle du ha på en sådan lista för 2015? Mina topp tio är:
Beijer Alma, Betsson, Byggmax, Castellum, Cybercom, Duni, Investor, Industrivärden, Kinnevik, Swedbank. 

Familjeportföljen

Swingportföljen, min aktiva portfölj eller vad vi ska kalla den för. Investerar med hjälp av fundamentalanalys (främst nyckeltal) och teknisk analys. Förra året tog jag rätt stora risker, speciellt i början av året. 2015 kommer jag ta mindre risker och hålla mig främst till bolag på large och midcap. OMXS30 är min ledstjärna där jag använder glidandemedelvärden, MA20, MA50, MA100 och MA200 som stöd för hur tungt jag ska ligga inne, när jag ska köpa och sälja. Vi utgår ifrån att jag är 100% investerad. När OMXS30 MA5 faller igenom MA20 säljs ca 25% av mitt innvehav. Korsar det MA50 är jag ca 50% likvid och MA100 100% likvid. När köper jag då? Jag kliver in när MA5 bryter upp igenom ett av dessa glidandemedelvärden. Anledningen till att jag använder MA5 är för att försöka få bort brus, falska signaler. Det kommer jag få ändå men inte lika ofta. Detta är inga spikade regler men jag kommer använda det som ett stort stöd. Andra tekniska hjälpmedel som jag använder är Heikin-Ashi (grön eller röd kursstapel), Fearzone, RSI och såklart trendlinjer. Men ledstjärnan är de glidande medelvärden och investera i kvalitetsbolag när OMXS30 tillåter. Detta var väldigt kort och lite förenklat hur jag jobbar med den aktiva portföljen.

Månadssparande familjeportföljen

Detta görs inte på samma konto som den aktiva portföljen, här sparar vi i fonder och kanske även preferensaktier på sikt. Tanken är att det ska vara ett slags pensionssparande. 

Årsbokslut 2014

Är lite sen på bollen men här kommer ett väldigt kort årsbokslut. Inledde året med att ligga i många mindre bolag, AQ, Bahnhof, Lucara, NGS, Doro mfl. På senare tid har det blivit mer av de större pjäserna. Mest för att sänka risken och för att det är lättare att köra swingtrades i de stora. Som ni ser i grafen har jag "försäkrat" mitt kapital genom att sälja av mycket under dipparna. Det är något jag kommer fortsätta med så länge som jag är aktiv investerare.

• Aktiva depån steg 22.66% under 2014. 
• Det trillade in 4111kr i utdelningar.
• Dubbelt så mycket, 8222kr gick till courtage

2014 var året då vi sålde lägenhet, köpte hus och fick vår fina son. Det mest händelserika året i mitt liv. Vi har skaplig koll på privatekonomin, så här ligger det till.

• Tillgångarna uppgick till ca 3 310 00kr
• Skulderna uppgick till ca 2 544 300kr
• Vi har amorterat ca 38 000kr sedan juli

I tillgångarna är, hus (2.8M), bil (85k) medräknade som två stora poster, annars är det fonder, aktier och likvider.

Fler depåer

Det är hög tid att bestämma hur upplägget för 2015 ska se ut. Min son börjar redan bli bortskämd, det innebär att det trillat in en del pengar som ska investeras. Vi har två olika konton för barnspar, ett där vi månadssparar och ett som gåvor och presenter sätts in på. Månadssparandet som kommer ifrån oss föräldrar har vi bestämt att ta lite mer risk med, dvs aktier. Efter att avanza infört minicourtage är det helt plötsligt värt att månadsspara i aktier. Grunden kommer att bestå av ”trygga” aktier, så som investmentbolag och bolag på large/midcap. Gåvorna kommer vi att placera i fonder för att få bättre spridning och få ner risknivån lite.

Har även fått i uppdrag av min mor att förvalta hennes pensionssparande. Pengarna ska förvaltas i 10-15 år vilket betyder att jag kan ta lite mindre risk än vad jag gör med sonens pengar. Det blir lite mer preferensaktier och SPP Obligationsfonder. Vi har bestämt att inte gå all in utan istället sprida köpen över hela året.

Jag hoppas kunna ha tid och lust att dela med mig hur det går med alla olika depåer. En gång i kvartalet ska jag försöka rapportera iaf, det borde jag kunna hålla. I nästa inlägg ska jag skriva lite om hur förra året var för mig. Vad som varit bra och vad som varit dåligt. Samt lite om kommande året, mål, plan osv.

Miljonär istället för frisyr?

Det blev en liten paus ifrån bloggen, närmare bestämt tre månader. Att vara nybliven pappa, jobba och ha en hel drös med intressen tar tid. Men nu hoppas jag kunna hitta lite tid för bloggen igen. Som skrivit tidigare blir jag snålare för varje dag som går, det senaste jag kommit på är att det går att spara mycket pengar på att inte gå till frysören. Visst det har ett pris att inte gå dit, man får se ut därefter. Då återstår det två val, raka av allt eller låta det växa fritt. Planen är att testa att blåsa av allt. Blir det inte bra så växer det ut igen, det värsta som kan hända är att jag blir hårlös och köpt en trimmer för 500kr. Vilket är lite mer än en normal klippning för mig, den kostar 390kr idag. Enligt dom beräkningar som gjorts går det att spara  ca 3120kr per år på detta. Att klippa sig var 6e eller 7e vecka är nog rätt normalt, då klipper man sig ca 8 gånger per år.

Sedan nyår bestämde jag mig även för att sluta snusa, där finns det också en del pengar att spara. Billigt snus ksotar ca 180kr för en stock (10 dosor) om jag minns rätt. Väldigt olika hur länge en stock räcker men för mig räckte den i ca 20-25 dagar. Har kommit fram till att det motsvarar ca 15 stockar per år, till priset 180kr styck. Det blir 2700kr, då är det rätt försiktigt räknat. Det hände att man lyxade till med fin snus ibland eller köpte enstaka dyra dosor när man fick slut. Ett år utan snus om ett par dagar. Stolt!

Detta betyder att med dessa indragningar går det att spara 3120 + 2700 = 5820kr per år. Vilket motsvarar ett månadsspar på 485kr. Säg att vi lyckas få en avkastning på 10% per år på dessa slantar, då går det att spara ihop till en miljon på 29år. Jag hoppas dra igång detta projekt efter nyår, det kommer att bli en helt egen depå (ISK). Återstår att se vad jag ska spara till och om det blir exakt 485kr. Planen ska genomföras i alla fall.

Fryser

Tiden räcker inte till för bloggen längre. Då jag nyligen blivit pappa så kommer det bli ännu mindre tid för blogg, privatekonomi m.m. Väljer därför att frysa bloggen tillsvidare, jag vill bara nämna min nuvarande plan för mina aktier. NCC, Industrivärden, Investor, SHB, Klövern, Lundberg, Bure, Bahnhof och SJR är innehaven jag tänker ha när nuvarande rekyl lagt sig. Därefter kommer jag bli tämligen passiv, sälja när OMX drar ner under MA200 som jag skrivit om tidigare. Mitt twitter konto ska jag dock försöka hålla vid liv. Ha det gött!

Månadsrapport augusti

Augusti blev en positiv månad för de flesta aktieägare skulle jag tro. Börsen vände upp efter en rekyl neråt. OMX30 gick upp ca 1.3% under Augusti, till min glädje gick våran depå upp ca 2.26%. Vi hoppade på tåget igen när OMX30 bröt upp igenom MA200, bolagen jag köpte är de jag har kvar än idag plus Malmbergs som levererade en dålig rapport vilket resulterade i sälj. Enea köptes lite senare också men aktien fick inte den fart som jag hoppades på så därför sålde vi. Där står vi idag, ca 16% likvid.

Har en bit kvar till ATH, jag är tveksam till om depån kan nå dit innan nästa rekyl kommer. Hur som helst är det glädjande att depån gått nästan dubbelt så bra som SIX30. Ett kvitto på att vi inte är helt fel på det i all fall.

Bra riskspridning på depån just nu. Inte helt perfekt men ändå bra. Grunden känns väldigt stabil med bolag med låga P/E-tal, hög direktavkastning, hög vinstmarginal, hög försäljningstillväxt. Alla aktier har nödvändigtvis inte alla dessa egenskaper. Men några av dom då jag sätter poäng på dom efter dessa kriterier. Det är dock inte klart hur jag ska hantera fastighetsbolag och investmentbolag än så där placerar jag godtyckligt. Det är ett bolag för mycket i orange och ett för lite i gult. Då förstår ni säkert att det ska vara 4 bolag i grönt, tre i gult, två i orange, ett i röd. 10 bolag totalt alltså. Tidigare har jag haft 12-15 bolag men jag ska försöka gå ner lite för att betala mindre courtage.

Mycket bilder i det här inlägget. Avslutar men en sista, utfall för augusti. Blev ett fint plusresultat men det är nog inte så mycket att hurra för då det kommit mycket räkningar som ska betalas i närtid.

Strategi på börsen

Mina intressen är som börsen. Det går upp och ner vilket det också gör med tiden för mina intressen. På slutet har det varit tiden som inte räckt till, att köpa hus innebär en hel del jobb även om man köper ett relativt nytt hus. Det ska klippas gräs, nya tapeter ska upp och man ska försöka få ordning bland alla saker och det vardagliga på det. Senast jag skrev var den 1:e Augusti då hade vår portfölj fått sig en ordentlig törn. Nu har bussen vänt, i alla fall för stunden då börsen smyger uppåt igen. När OMX30 korsat MA200 sålde jag alla aktier, sedan vände det upp igen och korsade MA200 underifrån. Då klev jag in igen, med 80%. Det här är en strategi som jag ska ge chansen. När det blir precis som det blev nu att det bara var nere och vände så tappar depån mer än om man skulle legat kvar. Men det går att se som en slags försäkring. För om det vänder ner ännu mer och MA200 börjar peka neråt det är då man står som vinnare på sikt. Planen är även att det ska börja säljas när MA100 korsas ovanifrån, kanske 50% av innehavet.

Bilden ovan visar när det är dags att sälja och köpa. För att få bort en del brus, när kursen bara är ner och vänder går det istället att välja att köpa och sälja när MA5 bryter igenom MA100/MA200. Historiskt brukar den ”studsa” på MA100/MA200 därav blir det mindre courtage. Fördelar och nackdelar med strategin.

Fördelar:

• Undviker stora nedgångar
• Undviker delvis nedgångar från MA100 till MA200
• Mindre risk

Nackdelar:

• Mycket courtage
• Tidskrävande att hålla koll

Vilka bolag köps?

Att välja bolag vars MA200 pekar uppåt är klokt, då har de en bra trend. Att köpa bolag som tagit mycket stryk men som är på väg upp kan vara bra kortsiktigt. Det fundamentala ser jag även som viktigt, stora bolag med god finansiell ställning är att föredra. Pyramidmodellen är nog bra, dvs bolag med låga P/E-tal, hög direktavkastning och högt insiderägande. Jag skrev lite om pyramidmodellen för en månad sedan. Jag gillar upplägget men känner att det finns brister i den. Fortsättning om min pyramid följer. I månadsrapporten som kommer om en vecka går jag igenom vilka bolag jag har för stunden.